杭州2017年5月18日電 /美通社/ -- 近日，由原米莊理財創始人兼CEO陳成莊創立的“縱橫商戶錢包”正式宣布完成數千萬天使輪融資，由野風集團領投，天使灣、曲速資本、須彌資本跟投，獲得注資后，縱橫商戶錢包將用于團隊搭建、大數據風控平臺建設和市場拓展。氧(yang)氣資(zi)本對此(ci)進行了專訪。

縱橫商(shang)戶(hu)錢(qian)包專注實體(ti)商(shang)戶(hu)科技(ji)金(jin)(jin)融(rong)服務，依(yi)托于發起股東縱橫集團（準上(shang)市公司）的(de)(de)資(zi)源及品牌優勢，打破原有的(de)(de)商(shang)戶(hu)信(xin)(xin)(xin)用(yong)，將分散的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)數(shu)據(ju)進行(xing)清洗和整合(he)，形成小(xiao)(xiao)微個(ge)體(ti)工商(shang)戶(hu)信(xin)(xin)(xin)用(yong)畫(hua)像，進行(xing)全方位(wei)信(xin)(xin)(xin)用(yong)評估并(bing)匹配精準的(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)端，已合(he)作的(de)(de)有青藍(lan)金(jin)(jin)服、點(dian)點(dian)搜財、投融(rong)家(jia)等(deng)，以提供20W以內1~3個(ge)月還款期的(de)(de)小(xiao)(xiao)額短周期貸(dai)款，意(yi)在打造全國最大的(de)(de)小(xiao)(xiao)微個(ge)體(ti)工商(shang)戶(hu)信(xin)(xin)(xin)用(yong)平臺(tai)。成立(li)一個(ge)月已獲1000用(yong)戶(hu)及天使輪融(rong)資(zi)，估值已上(shang)億(yi)，5月下(xia)旬其(qi)APP將上(shang)線。

其實，從縱(zong)橫(heng)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)錢(qian)包(bao)這個名字就可以(yi)看(kan)出，陳成莊將自己的平臺形容為錢(qian)包(bao)，小微個體工商(shang)(shang)(shang)戶(hu)需要資金時將錢(qian)從錢(qian)包(bao)拿出，使用(yong)完畢(bi)再放回即可，簡便靈活，助力(li)小微商(shang)(shang)(shang)戶(hu)縱(zong)橫(heng)商(shang)(shang)(shang)場(chang)。

“蓄謀”已久，80后創業老兵激流勇退再創業

陳成(cheng)莊(zhuang)是準技術男出生，畢(bi)業(ye)后10余年(nian)時間(jian)，一直從事(shi)互聯網及互聯網金融相關工作(zuo)，先(xian)后擔任過信雅達(da)(da)高級軟件(jian)工程師、銅板街創業(ye)核心團(tuan)隊成(cheng)員(yuan)，發起(qi)連(lian)連(lian)支付(fu)跨境業(ye)務并成(cheng)為產品(pin)負責人；在愛財(cai)集團(tuan)作(zuo)為創始合伙(huo)人大(da)展身手(shou)，目前其已(yi)完成(cheng)C輪融資。2015年(nian)4月份，他以米莊(zhuang)理財(cai)創始人兼(jian)CEO的(de)(de)身份亮相，“莊(zhuang)主”的(de)(de)稱(cheng)號也由此打響業(ye)界，從0到(dao)1一手(shou)組建(jian)團(tuan)隊，兩年(nian)時間(jian)米莊(zhuang)理財(cai)交易(yi)額(e)達(da)(da)到(dao)170億，成(cheng)為領先(xian)的(de)(de)全國理財(cai)平臺。

然而，骨子里那份(fen)溫(wen)州(zhou)人常有的愛折(zhe)騰、對商業高敏感度等特點開始(shi)淋漓盡(jin)致地在陳(chen)成莊身上體現(xian)出來。2017年3月，他宣布正式退出米莊，成立縱橫商戶錢(qian)包。

如日中天的(de)時候激流勇退(tui)再創業，這樣的(de)選(xuan)擇對于外人(ren)來說或者不可思議，但對于陳(chen)成莊(zhuang)而言可以說是必然選(xuan)擇。

從他(ta)小時候有意(yi)識開(kai)始，父(fu)母便忙于(yu)經(jing)(jing)商，由于(yu)是小型個體(ti)工商戶(hu)，向(xiang)銀行貸款艱難無比，只好(hao)求(qiu)助(zhu)于(yu)親(qin)朋(peng)好(hao)友及不(bu)規范(fan)、高利(li)率的(de)民間借貸，經(jing)(jing)常(chang)為了(le)貸款犯愁(chou)，生意(yi)也因此多次遭(zao)遇危機，陳(chen)成(cheng)莊將這一幕幕深埋(mai)心底。從業(ye)多年(nian)后，小微商戶(hu)的(de)發(fa)展、金融行業(ye)的(de)痛點不(bu)斷(duan)觸動著(zhu)他(ta)的(de)神經(jing)(jing)，他(ta)時常(chang)反問(wen)自己：“為什么互聯(lian)網便利(li)了(le)這么多行業(ye)，而小微個體(ti)工商戶(hu)的(de)借貸卻一直止步不(bu)前(qian)？”可謂“一念(nian)一世界”，意(yi)念(nian)驅使(shi)他(ta)必須要為此做(zuo)點什么。伴隨著(zhu)不(bu)惑之年(nian)下半場的(de)到(dao)來，他(ta)做(zuo)好(hao)了(le)all in的(de)準(zhun)備。再加上米莊愈(yu)加勢(shi)不(bu)可擋的(de)發(fa)展趨勢(shi)，他(ta)選(xuan)擇(ze)功成(cheng)身退(tui)，及時放權，將更多奇跡留給年(nian)輕人去(qu)創(chuang)造，而將自己“歸零”，繼續(xu)投身于(yu)科技(ji)金融另一領(ling)域。

從一群人到一個人再到一伙人

當初，他與一幫曾任職阿里、銅板街、連(lian)連(lian)支付、恒生(sheng)電子(zi)等(deng)IT互聯(lian)網公司(si)以(yi)及中信證券、仁(ren)和智本等(deng)金融機(ji)構的成(cheng)員一起創(chuang)立(li)米莊理財(cai)。而這次創(chuang)業，陳(chen)成(cheng)莊“凈身出戶”，沒有(you)帶(dai)走任何米莊的人才。

對于(yu)初創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)公司(si)，最苦惱的(de)(de)莫過于(yu)組建(jian)團隊，而這(zhe)(zhe)對他(ta)(ta)而言十分輕(qing)松。聽聞這(zhe)(zhe)次他(ta)(ta)要創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)業(ye)，有其個(ge)人品牌作為(wei)背書，無數“壯士(shi)投(tou)奔而來”。曾21歲在(zai)校創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)辦公司(si)，創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)立“兼職兔(tu)”、“菁(jing)彩(cai)網(wang)絡(luo)”、“只二網(wang)絡(luo)”的(de)(de)90后(hou)(hou)連續創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)業(ye)者(zhe)張文(wen)朝被他(ta)(ta)“相(xiang)中”，成為(wei)縱橫商戶錢包的(de)(de)產品技術合(he)伙人。“對創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)業(ye)的(de)(de)認同與熱愛”是(shi)他(ta)(ta)們共同的(de)(de)價值觀，相(xiang)似的(de)(de)父母艱苦經(jing)(jing)商經(jing)(jing)歷使得他(ta)(ta)們抱負相(xiang)同。此外，80后(hou)(hou)財務結(jie)算合(he)伙人周萍擁有10余(yu)年財務結(jie)算和風險管理從(cong)業(ye)經(jing)(jing)歷，在(zai)支付寶、塔塔信息從(cong)事多(duo)年相(xiang)關工作。這(zhe)(zhe)是(shi)一次90后(hou)(hou)的(de)(de)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)新同80后(hou)(hou)實力與膽(dan)魄(po)相(xiang)輔相(xiang)成的(de)(de)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)業(ye)。

如果說從程(cheng)(cheng)序員(yuan)、產品(pin)(pin)負(fu)責人到米莊理財創始人是一(yi)場(chang)完美跨界(jie)，那(nei)么從互聯網金融到科(ke)技金融創業是一(yi)場(chang)平滑(hua)的(de)升級。于他而言，也從陳成莊2.0邁向3.0階段，程(cheng)(cheng)序員(yuan)的(de)縝密思(si)維、產品(pin)(pin)負(fu)責人的(de)匠人之心、創始人的(de)大局觀(guan)等所(suo)有以往的(de)點狀經歷用時(shi)間線(xian)連(lian)接(jie)成如今完整的(de)面。

從科技金融切入，欲打造基于線下場景的“阿里巴巴平臺”

近年來，在消費金融(rong)這一風口，無外乎兩種主流玩法，即現金貸和消費分期。這兩種模式在眾多參與者(zhe)的耕耘下，消費金融(rong)產品日益(yi)豐(feng)富，但傳統金融(rong)和普惠金融(rong)對實(shi)體經濟(ji)的滲透不足，商戶(hu)征信體系(xi)不完善。

縱橫商(shang)(shang)(shang)戶錢包打破(po)原有的商(shang)(shang)(shang)戶信(xin)用(yong)(yong)，將分散的信(xin)用(yong)(yong)數據進(jin)行清(qing)洗(xi)和(he)整合，形成小微個(ge)體工商(shang)(shang)(shang)戶信(xin)用(yong)(yong)畫像，進(jin)行全方位信(xin)用(yong)(yong)評估(gu)并(bing)根據用(yong)(yong)戶需求(qiu)匹配(pei)精準的資金端，如小貸公司、互(hu)金平臺(tai)、信(xin)托機構、銀行等，意在打造全國最大的小微個(ge)體工商(shang)(shang)(shang)戶信(xin)用(yong)(yong)平臺(tai)。

目前已(yi)切入3c數碼行業(ye)(ye)上(shang)下(xia)游(you)，服務(wu)手(shou)機銷售(shou)門店(dian)、水(shui)果店(dian)、煙酒**店(dian)以及(ji)一些傳(chuan)統(tong)零售(shou)、新(xin)零售(shou)，助其獲(huo)得貸款以便更(geng)好地進(jin)貨。接下(xia)來，縱(zong)橫(heng)商(shang)戶(hu)錢包還會切入b2b場景，比如商(shang)家(jia)、政府的(de)(de)采購平臺(tai)。部分(fen)試(shi)點已(yi)落實，如辦(ban)公用品行業(ye)(ye)、品質生(sheng)活虛擬權益類上(shang)下(xia)游(you)供應(ying)鏈。另外專業(ye)(ye)市場也是(shi)其重點挖掘客戶(hu)的(de)(de)對象(xiang)之一，就浙(zhe)江省(sheng)而言(yan)，根據2015工(gong)(gong)商(shang)局公開(kai)數據顯示浙(zhe)江省(sheng)有1000多家(jia)專業(ye)(ye)市場，414萬的(de)(de)個體工(gong)(gong)商(shang)戶(hu)，放眼全(quan)國，個體工(gong)(gong)商(shang)戶(hu)的(de)(de)數量(liang)達到了5000萬，專業(ye)(ye)市場由于比較垂直，獲(huo)客簡便且量(liang)大。

成立一(yi)個(ge)月，縱(zong)橫(heng)商戶已獲(huo)1000個(ge)用(yong)戶，5月下旬其APP將上(shang)(shang)線(xian)。屆時(shi)用(yong)戶只需要打開app，按(an)照(zhao)指(zhi)示真實填寫并(bing)上(shang)(shang)傳諸如芝麻信用(yong)分、工商營業執照(zhao)、業務(wu)流(liu)水、經(jing)營場所等一(yi)系列資料(liao)，通過大數據合作方(fang)，形成獨一(yi)無(wu)二的信用(yong)畫像，以便(bian)用(yong)戶在短時(shi)間(jian)內獲(huo)得貸款(kuan)。后(hou)期，人(ren)臉識別、位置服務(wu)等更多高(gao)科(ke)技(ji)都會納(na)入用(yong)戶畫像。

縱橫(heng)商(shang)戶(hu)錢包將圍繞如(ru)何(he)幫小微(wei)企業(ye)、個體(ti)工商(shang)戶(hu)做好經營，以科技金融服(fu)(fu)務作為(wei)切入點，打造集店鋪租賃(lin)、貨物采購、員工薪資的(de)待(dai)發服(fu)(fu)務等一(yi)站式服(fu)(fu)務，成(cheng)為(wei)基于線下場景(jing)的(de)“阿里巴巴平臺”。

平等對待小微商戶，助力普惠金融

“一(yi)帶一(yi)路(lu)”倡導發展普惠金融(rong)，完善(shan)金融(rong)服務網絡。

在(zai)采訪過(guo)程(cheng)(cheng)中陳成莊也(ye)談起了普惠(hui)金(jin)融，他(ta)堅(jian)持通過(guo)用戶(hu)思(si)維來做(zuo)產品：“我(wo)們如何去(qu)更(geng)好地(di)服務客戶(hu)？這(zhe)是(shi)我(wo)一(yi)直思(si)考(kao)的問題。在(zai)金(jin)融領域，公平(ping)兩個(ge)字顯(xian)得尤為(wei)重(zhong)要(yao)。哪怕(pa)某用戶(hu)的信(xin)(xin)用偏弱，我(wo)們也(ye)要(yao)盡可能幫他(ta)匹配(pei)更(geng)適合(he)的資金(jin)端，讓原來信(xin)(xin)用偏弱的用戶(hu)一(yi)個(ge)機會，通過(guo)后期的及(ji)時(shi)(shi)還款來逐漸(jian)提升(sheng)其信(xin)(xin)用值。人(ren)有進步的過(guo)程(cheng)(cheng)，信(xin)(xin)用也(ye)需要(yao)積累的階段。這(zhe)是(shi)普惠(hui)金(jin)融和互聯網時(shi)(shi)代(dai)公平(ping)、效率的體現。”提到(dao)自己項目對于(yu)公平(ping)的體現，他(ta)臉上露出掩飾不(bu)住的笑(xiao)容(rong)。

對于(yu)其所(suo)包(bao)含(han)的(de)風(feng)險，他表示：“就產(chan)品(pin)方面而言，在貸(dai)前、貸(dai)中、貸(dai)后(hou)，縱橫(heng)商戶錢(qian)包(bao)會完(wan)成反欺詐(zha)、保(bao)證數據真實性、貸(dai)后(hou)動態跟蹤等(deng)動作，若(ruo)產(chan)生未及時(shi)(shi)還(huan)款的(de)情況(kuang)，系(xi)統便會啟用(yong)風(feng)險定價去覆蓋風(feng)險來控(kong)制損失。其次對于(yu)個人(ren)來說，都有自(zi)我驅(qu)動力(li)，大部分(fen)人(ren)還(huan)是不愿(yuan)‘因小失大’，為(wei)非法(fa)的(de)蠅頭小利而放棄信用(yong)，這種動力(li)驅(qu)使用(yong)戶及時(shi)(shi)還(huan)款，可以讓更多人(ren)建(jian)立(li)、釋放和創造信用(yong)，并用(yong)傳遞信用(yong)，積極建(jian)設(she)社會信用(yong)體系(xi)和誠信社會，才能(neng)形成信用(yong)正循環。”

 一(yi)年內，陳成莊期望(wang)平(ping)臺(tai)用戶(hu)達到10W，授信(xin)(xin)規模達50個億，最終達到行業最大(da)的(de)個體工(gong)商(shang)戶(hu)的(de)信(xin)(xin)用平(ping)臺(tai)，真正實現讓(rang)信(xin)(xin)用商(shang)戶(hu)沒(mei)有難做的(de)生意。

天下武功唯快(kuai)不破，陳(chen)成莊(zhuang)用一(yi)個“快(kuai)”字濃縮了自(zi)己的創(chuang)業風(feng)格。在他眼里，大小事物每天都在更新迭代，唯一(yi)的不變(bian)就是變(bian)化。當(dang)這個世界、這個時代翻篇時，自(zi)己是否還(huan)能把握(wo)時代賦予的機(ji)遇？他不畏(wei)懼將自(zi)己歸零，愿一(yi)身繁(fan)華落(luo)盡，只(zhi)為追求心底最(zui)初的那一(yi)份夢想。