北京(jing)2018年8月28日(ri)電(dian) /美(mei)通(tong)社/ -- 新華社《經濟參考報(bao)》（簡稱“新華EID”）與(yu)全球領(ling)先的數字支付(fu)技術公司 Visa，今日(ri)在北京(jing)聯(lian)合(he)發布《數字支付(fu)安(an)全與(yu)隱私保(bao)護(hu)|中(zhong)國大陸消費者態度調查報(bao)告(gao)》（以下(xia)簡稱《報(bao)告(gao)》）。

《報告(gao)》指(zhi)出，消費(fei)者(zhe)在(zai)使用(yong)數(shu)字支付工(gong)(gong)具時最擔心的并非向支付機(ji)構(gou)提(ti)供個人(ren)信(xin)息(xi)(xi)，而是“被商戶泄露(lu)個人(ren)信(xin)息(xi)(xi)”以(yi)及“個人(ren)數(shu)據被轉移至第(di)三方”。因此，《報告(gao)》認為，從消費(fei)者(zhe)權益保護的角度看，在(zai)對數(shu)字支付的監管中，應側重于防范商戶可能泄露(lu)客戶信(xin)息(xi)(xi)；另一方面，金融機(ji)構(gou)和數(shu)字支付機(ji)構(gou)則應該加大(da)力(li)度，做好對消費(fei)者(zhe)的教育和溝通工(gong)(gong)作(zuo)。

《報告》由新華社(she)《經濟參考報》與 Visa 中(zhong)國聯合(he)制作，并且在(zai)中(zhong)信銀行(xing)信用卡中(zhong)心的(de)大(da)(da)力支持(chi)下(xia)，通過(guo)中(zhong)信銀行(xing)信用卡中(zhong)心的(de)技術平臺，對來自(zi)北京、上海(hai)、廣州、深(shen)圳(zhen)以及(ji)中(zhong)國大(da)(da)陸其他地區的(de)24387名個(ge)人消費者(zhe)，圍繞“數(shu)字(zi)支付方式、隱私保護和(he)數(shu)據(ju)安全”等問(wen)題進行(xing)了問(wen)卷調查(cha)。

數字支付：便利性是前提  安全性是根本

調查發現，消費者使用(yong)數字支付(fu)工具(ju)的主要目的是為了方便地(di)完成支付(fu)，但個(ge)人隱私保(bao)護和安全防范機制是決(jue)(jue)定(ding)消費者是否(fou)有意愿選(xuan)擇該種(zhong)支付(fu)工具(ju)的決(jue)(jue)定(ding)性因素，商家的優(you)惠促銷并不是決(jue)(jue)定(ding)因素。

在(zai)選(xuan)(xuan)擇(ze)具體使用何種數(shu)字支付(fu)工(gong)具時(shi)，59.6%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)選(xuan)(xuan)擇(ze)“便捷”作為首選(xuan)(xuan)的(de)考察因素(su)。其次，分別有8.4%、10.0%和(he)10.4%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)會從“安全防范機制”、“信賴支付(fu)企(qi)業的(de)聲譽”和(he)“健全的(de)個人隱(yin)私及信息(xi)保護(hu)政策”的(de)角(jiao)度(du)來(lai)考慮。只(zhi)有6.4%和(he)5.2%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)會從“商家廣泛(fan)受理及促銷活動”和(he)“周圍人士都在(zai)用”的(de)角(jiao)度(du)來(lai)考察和(he)比(bi)較。

此外(wai)，調查還顯示，從性別來看，女(nv)性消費(fei)者更加(jia)看中數字支(zhi)付工(gong)具的便捷性；男性消費(fei)者則更加(jia)看中安全性。

《報告(gao)》認為，成(cheng)功的(de)(de)數字(zi)(zi)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)工(gong)具是便利(li)性和安(an)全性的(de)(de)結(jie)合(he)，便利(li)性是前提，安(an)全性是根本，是影(ying)響(xiang)消費(fei)者(zhe)是否會使(shi)用數字(zi)(zi)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)方式的(de)(de)關(guan)鍵因素，也是影(ying)響(xiang)整個數字(zi)(zi)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)產業信譽的(de)(de)關(guan)鍵。消費(fei)者(zhe)對數字(zi)(zi)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)安(an)全性和隱(yin)私保護方面(mian)的(de)(de)要求有著同等(deng)高的(de)(de)期待和需(xu)要。

Visa 大中華區總裁于雪莉表示：“作為一家全球化的數字技術公司，‘安全’已(yi)經成(cheng)為 Visa 企(qi)業文化(hua)的(de) DNA。我們始終倡導(dao)‘負責任的(de)創新(xin)’，即不(bu)斷在數字支付的(de)便利性(xing)和安(an)全性(xing)之間(jian)尋找平(ping)衡。

我們致力于(yu)為客戶及消費(fei)者(zhe)提供(gong)安全(quan)的支(zhi)付(fu)解決(jue)方案(an)，成為任何(he)人、在(zai)任何(he)地(di)方、任何(he)時間的較好(hao)的支(zhi)付(fu)和被(bei)支(zhi)付(fu)方式。”

中信銀行(xing)信用(yong)卡中心副總裁(cai)張(zhang)明表(biao)示(shi)，“我(wo)們一直高度重視數字支付(fu)的(de)(de)安(an)(an)全(quan)(quan)性，也非常關(guan)注對客戶隱私的(de)(de)保護(hu)(hu)。為(wei)了順應新技術和(he)(he)新業務的(de)(de)發展(zhan)，中信銀行(xing)信用(yong)卡中心搭建了云平(ping)臺治理體系(xi)和(he)(he)自主可控的(de)(de)安(an)(an)全(quan)(quan)防護(hu)(hu)系(xi)統(tong)，組建獨立團隊，保護(hu)(hu)客戶端、合作伙伴和(he)(he)內部系(xi)統(tong)的(de)(de)安(an)(an)全(quan)(quan)，推動支付(fu)安(an)(an)全(quan)(quan)體系(xi)不斷完(wan)善。”

商戶應成隱私泄露防范重點

《報告》指出(chu)，消(xiao)費者(zhe)對潛(qian)在隱私泄露(lu)(lu)(lu)渠道的(de)關注程(cheng)度存(cun)在較(jiao)大差異。對“被商戶泄露(lu)(lu)(lu)個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息”這種(zhong)隱私泄露(lu)(lu)(lu)方(fang)式(shi)非(fei)常(chang)(chang)擔(dan)(dan)心的(de)消(xiao)費者(zhe)比例(li)高達(da)67%，對“將個(ge)人(ren)(ren)數據轉移到(dao)(dao)第三方(fang)”這種(zhong)隱私泄露(lu)(lu)(lu)方(fang)式(shi)非(fei)常(chang)(chang)擔(dan)(dan)心的(de)消(xiao)費者(zhe)比例(li)達(da)到(dao)(dao)62%。而僅(jin)有38%的(de)消(xiao)費者(zhe)擔(dan)(dan)心“被支付機構獲取個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息”可能導致隱私信(xin)(xin)息泄露(lu)(lu)(lu)，明顯低于前兩種(zhong)方(fang)式(shi)。

《報告》認(ren)為，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者對商戶泄(xie)露(lu)個人信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)擔心，是可(ke)以理(li)解的(de)(de)(de)。但研究也發現，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者作為非專業人士(shi)對金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)和(he)數(shu)字支(zhi)付(fu)工具的(de)(de)(de)認(ren)知，與真實情況(kuang)存在(zai)(zai)一定的(de)(de)(de)偏差，這可(ke)能(neng)反映出金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)在(zai)(zai)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者教(jiao)育與溝通方面(mian)的(de)(de)(de)欠(qian)缺(que)。金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)應該就自身在(zai)(zai)保護消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者/持卡(ka)人隱私信(xin)息(xi)方面(mian)的(de)(de)(de)投入(ru)與措施等方面(mian)，與消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者/持卡(ka)人保持有(you)效溝通，并進一步做好相關教(jiao)育工作。從消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者權益(yi)保護的(de)(de)(de)角度(du)看，對數(shu)字支(zhi)付(fu)的(de)(de)(de)監管(guan)，應側重(zhong)于防范商戶可(ke)能(neng)成為泄(xie)露(lu)客戶信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)渠(qu)道(dao)這一潛(qian)在(zai)(zai)風險的(de)(de)(de)管(guan)控(kong)。

于雪莉表示，“人們(men)對(dui)數字(zi)支付方式的(de)信任(ren)是數字(zi)支付產(chan)業(ye)賴(lai)以生存和可持續發展的(de)基礎。信任(ren)超越文(wen)化、國界和不同地域。”信任(ren)”是數字(zi)商業(ye)時代重要(yao)的(de)基石，也是唯(wei)一可靠(kao)的(de)全(quan)球(qiu)商業(ye)語言。因此，維護行(xing)業(ye)信譽是我們(men)全(quan)行(xing)業(ye)的(de)使命和共(gong)同承擔的(de)責任(ren)。”

調研(yan)還發現，收入(ru)水平越高的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)，對隱私泄(xie)露的(de)關注程(cheng)度(du)也(ye)越高。除年(nian)收入(ru)在5萬元人民幣(bi)及以下的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)之(zhi)外，大部分消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)普遍(bian)比較擔(dan)心的(de)信(xin)(xin)息泄(xie)露渠(qu)道，如“被商戶泄(xie)露個人信(xin)(xin)息”和(he)“將個人數據轉移到第三方”都存在隨收入(ru)上(shang)升而關注度(du)上(shang)升的(de)趨(qu)勢(shi)。《報告》認為，這為支付服務(wu)機(ji)構自律發展和(he)金(jin)融監管指明了方向。

非接觸支付應用被認為較安全   生物識別受青睞

值(zhi)得關(guan)注的(de)是(shi)(shi)，在消費者眼(yan)中(zhong)，“通過(guo)銀行卡非(fei)(fei)接(jie)觸式(shi)支付(fu)”安(an)全(quan)度(du)較高 （68%），其(qi)次，是(shi)(shi)“二維碼(ma)支付(fu)”（67%）。而“基(ji)(ji)于設(she)備(bei)終端(duan)的(de)非(fei)(fei)接(jie)觸式(shi)支付(fu)”的(de)安(an)全(quan)性排在第三位(wei)（60%）。事實(shi)上(shang)，隨著諸(zhu)如(ru)令牌(pai)技(ji)術(shu)(Token)的(de)推出和進一步部署，“基(ji)(ji)于移動終端(duan)的(de)非(fei)(fei)接(jie)觸支付(fu)”可以(yi)比“基(ji)(ji)于卡片的(de)非(fei)(fei)接(jie)觸式(shi)支付(fu)”的(de)方式(shi)更安(an)全(quan)。令牌(pai)技(ji)術(shu)通過(guo)生成動態的(de)、唯一的(de)虛擬(ni)數(shu)字來代(dai)替消費者的(de)16位(wei)賬號的(de)敏感(gan)真實(shi)信息，而這(zhe)個(ge)過(guo)程完(wan)全(quan)是(shi)(shi)在后端(duan)完(wan)成的(de)，消費者是(shi)(shi)無法感(gan)知的(de)。

在回答(da)“常(chang)見的(de)(de)數據安(an)(an)全(quan)保障措(cuo)施”時(shi)，消(xiao)費(fei)者(zhe)認(ren)為(wei)“收(shou)到實時(shi)交易(yi)信息(xi)”是重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)的(de)(de)安(an)(an)全(quan)措(cuo)施。以消(xiao)費(fei)者(zhe)賦(fu)予的(de)(de)重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)程度來看，“發送實時(shi)交易(yi)信息(xi)”在消(xiao)費(fei)者(zhe)心中的(de)(de)重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)性排名(ming)第(di)一（91.9%）（選擇“比較重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)”和“非常(chang)重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)”的(de)(de)比例）。“數據加密”和“交易(yi)完(wan)成前可以撤(che)回”緊隨其(qi)后，分別為(wei)91.2%和89.9%。“單(dan)筆轉賬具(ju)有(you)限(xian)額”和“每日(ri)交易(yi)具(ju)有(you)上限(xian)”的(de)(de)受關注度較低，在消(xiao)費(fei)者(zhe)心中的(de)(de)重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)程度分別為(wei)74.6%和71.6%。

此外，《報告(gao)》還發現(xian)，不同年齡(ling)階段的(de)受訪者都(dou)對(dui)生物特征識(shi)別(bie)(bie)應用(yong)(yong)的(de)重(zhong)要性(xing)表達了高度的(de)認(ren)可。29歲以(yi)下的(de)消費者認(ren)為(wei)采(cai)用(yong)(yong)生物識(shi)別(bie)(bie)技術“非常重(zhong)要”和“比較(jiao)(jiao)重(zhong)要”的(de)用(yong)(yong)戶，占(zhan)該年齡(ling)段總用(yong)(yong)戶比例為(wei)88.1%；40-59歲用(yong)(yong)戶認(ren)為(wei)這(zhe)(zhe)一(yi)安全保(bao)障措施重(zhong)要的(de)比例達89.9%；而60及60歲以(yi)上(shang)的(de)用(yong)(yong)戶群體是對(dui)這(zhe)(zhe)一(yi)新興技術認(ren)可度較(jiao)(jiao)高的(de)，在56名(ming)受訪者中，有(you)51名(ming)認(ren)為(wei)“比較(jiao)(jiao)重(zhong)要”和“非常重(zhong)要”，這(zhe)(zhe)一(yi)比例達到九(jiu)成。

加強消費者安全意識和能力教育必不可少

《報(bao)告》認為，在互(hu)聯網金融快速發(fa)展的(de)(de)(de)時(shi)代，支付(fu)安全和(he)(he)(he)隱私(si)保護或成為制約其進(jin)一(yi)步發(fa)展的(de)(de)(de)瓶(ping)頸。提高支付(fu)環節安全水平和(he)(he)(he)加強(qiang)消(xiao)費者(zhe)個人隱私(si)保護不(bu)僅需要(yao)支付(fu)服務商采(cai)用更加先進(jin)的(de)(de)(de)技(ji)術，開(kai)發(fa)產品與服務，同(tong)時(shi)，還應加強(qiang)對(dui)(dui)消(xiao)費者(zhe)安全意識(shi)和(he)(he)(he)隱私(si)保護意識(shi)的(de)(de)(de)教育(yu)，要(yao)針(zhen)對(dui)(dui)不(bu)同(tong)性(xing)別、不(bu)同(tong)年齡、不(bu)同(tong)教育(yu)水平和(he)(he)(he)收入群體的(de)(de)(de)消(xiao)費者(zhe)提供具有針(zhen)對(dui)(dui)性(xing)的(de)(de)(de)金融產品和(he)(he)(he)服務。

《報告》還(huan)認為，由于罪犯(fan)分(fen)子的手(shou)段變得越來越高明，支付機構必須通過技術創新(xin)、加強合作(zuo)和完善業務(wu)流程(cheng)等多(duo)方(fang)面的努力創建多(duo)層次的安全機制，以確保(bao)總能(neng)走在犯(fan)罪分(fen)子的前面。

Visa公司大中華區總裁于雪莉表示：“我們必須動員、教育消費者，幫助他們建立自我保護意識。每個人都在系統安全方面負有責任 -- 其中包括消(xiao)(xiao)費者自己，消(xiao)(xiao)費者必須成為支(zhi)付(fu)安全解決(jue)方案的(de)有機組成部分。只有協同合(he)作(zuo)，才能維護數字支(zhi)付(fu)產業的(de)信譽，從而(er)推動經濟與(yu)貿易的(de)健康可(ke)持續發展(zhan)。”