西安2021年2月24日(ri)(ri) /美通社(she)/ -- 伴隨(sui)著2020年我國人均GDP邁(mai)入一(yi)萬美元關(guan)口，疊加《健(jian)(jian)康(kang)中(zhong)國2030》及保(bao)(bao)險業(ye)相(xiang)關(guan)政策利好的(de)(de)頻頻發布，特別是在(zai)新冠疫(yi)情的(de)(de)洗禮(li)之下，民眾對于健(jian)(jian)康(kang)、保(bao)(bao)險的(de)(de)關(guan)注度(du)與(yu)(yu)日(ri)(ri)劇增，且兩者關(guan)聯日(ri)(ri)益緊密。在(zai)龐大用戶(hu)(hu)量與(yu)(yu)巨幅流量聚合的(de)(de)抖(dou)音平(ping)(ping)臺上，在(zai)平(ping)(ping)安億級(ji)用戶(hu)(hu)購買保(bao)(bao)險和享(xiang)受(shou)健(jian)(jian)康(kang)服(fu)務的(de)(de)數據表(biao)現上，相(xiang)關(guan)的(de)(de)結論也印證了這一(yi)點。

近日，巨量引擎(qing)聯合中國平安首次跨(kua)界發布《用(yong)戶健(jian)康+保險(xian)行為數(shu)據報告》，全面揭示了用(yong)戶在(zai)健(jian)康與保險(xian)領域，從關注、選擇、購買、享受服務(wu)等全流程各環(huan)節的行為表(biao)現。

保險關注度飆漲，保險與健康服務關注人群高度重合

數據顯示，在短視頻入口級流量平臺抖音上，2020年1到11月，“保險”相關話題整(zheng)體播放量超過349億(yi)次，熱(re)度躋(ji)身“百億(yi)話題圈層(ceng)”，整(zheng)體搜索量亦提升顯著，同比去(qu)年(nian)增長率(lv)達到(dao)338%。

對用(yong)(yong)(yong)戶(hu)畫像進(jin)行進(jin)一(yi)步數(shu)據(ju)分析(xi)發現(xian)，關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)抖音用(yong)(yong)(yong)戶(hu)與(yu)關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)健(jian)(jian)(jian)康內容的(de)(de)人(ren)群(qun)畫像，無論從(cong)(cong)年齡(ling)分布、家(jia)庭狀(zhuang)態、消費能力(li)等維(wei)度(du)來看均高(gao)度(du)重(zhong)合，普遍(bian)集中(zhong)在(zai)31-40歲(sui)(sui)(sui)，已組建家(jia)庭且(qie)育有(you)子女(nv)，同時具備(bei)投資、運動、品質(zhi)消費等標簽的(de)(de)人(ren)群(qun)中(zhong)。從(cong)(cong)年齡(ling)來看，31-40歲(sui)(sui)(sui)的(de)(de)抖音用(yong)(yong)(yong)戶(hu)最關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)保(bao)(bao)險(xian)與(yu)健(jian)(jian)(jian)康，41-50歲(sui)(sui)(sui)次之，隨后(hou)是(shi)50歲(sui)(sui)(sui)以上(shang)及24-30歲(sui)(sui)(sui)，18-23歲(sui)(sui)(sui)尚未步入職(zhi)(zhi)場的(de)(de)“00后(hou)”排(pai)名最末(mo)。從(cong)(cong)性(xing)別來看，男性(xing)較(jiao)(jiao)女(nv)性(xing)更(geng)為關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)保(bao)(bao)險(xian)與(yu)健(jian)(jian)(jian)康。而從(cong)(cong)家(jia)庭狀(zhuang)態分析(xi)，家(jia)有(you)兒女(nv)的(de)(de)人(ren)群(qun)對健(jian)(jian)(jian)康與(yu)保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)度(du)比“二人(ren)世(shi)界”群(qun)體高(gao)出近兩倍，而處于(yu)單身(shen)狀(zhuang)態的(de)(de)抖音用(yong)(yong)(yong)戶(hu)對保(bao)(bao)險(xian)與(yu)健(jian)(jian)(jian)康的(de)(de)關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)度(du)僅為“有(you)伴侶”用(yong)(yong)(yong)戶(hu)的(de)(de)約三分之一(yi)，顯示出情感狀(zhuang)態、家(jia)庭狀(zhuang)態穩定(ding)的(de)(de)人(ren)士對自身(shen)健(jian)(jian)(jian)康的(de)(de)責任感更(geng)高(gao)。而通過職(zhi)(zhi)業維(wei)度(du)分析(xi)，相較(jiao)(jiao)于(yu)大學生以及其他工(gong)作(zuo)身(shen)份的(de)(de)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)而言，白(bai)領人(ren)士對保(bao)(bao)險(xian)及健(jian)(jian)(jian)康的(de)(de)關(guan)注(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)度(du)明顯提(ti)升(sheng)。

另一(yi)方(fang)面，從所(suo)關(guan)注短視頻(pin)的內容劃分來(lai)看，抖音(yin)用(yong)(yong)戶對(dui)于(yu)保險(xian)知(zhi)(zhi)識(shi)普(pu)及(ji)類的內容需(xu)求極大，保險(xian)知(zhi)(zhi)識(shi)類視頻(pin)的播放量(liang)達到3.6億(yi)，保險(xian)種類的達到1.4億(yi)。而從綜合(he)播放量(liang)、互(hu)動行(xing)為得出的關(guan)注度指標來(lai)看，抖音(yin)用(yong)(yong)戶對(dui)于(yu)保險(xian)理(li)賠(pei)話題(ti)的關(guan)注度極高，數據量(liang)幾乎是第二話題(ti)“保險(xian)行(xing)業揭(jie)秘”的九倍之多。此(ci)外，“保險(xian)怎么買(mai)”“買(mai)不買(mai)保險(xian)”等實操類知(zhi)(zhi)識(shi)話題(ti)也(ye)位列抖音(yin)用(yong)(yong)戶關(guan)注度的第三、四位。這意味著抖音(yin)用(yong)(yong)戶非(fei)常渴望了(le)解保險(xian)在風險(xian)管理(li)上的功能和(he)價值(zhi)。

而從險(xian)(xian)種的(de)(de)(de)關(guan)注度來看，隨著我國(guo)逐步進(jin)入(ru)老齡化(hua)社(she)會(hui)，養(yang)老險(xian)(xian)成為(wei)最(zui)受(shou)抖音用戶關(guan)注的(de)(de)(de)險(xian)(xian)種，包括為(wei)父母配置保(bao)(bao)險(xian)(xian)以及為(wei)自身養(yang)老未雨綢繆，同時(shi)，隨著重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)新規的(de)(de)(de)發布和實施(shi)，重(zhong)大疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)相關(guan)內容(rong)熱(re)度飆漲，成為(wei)僅(jin)次于養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)第二(er)(er)受(shou)關(guan)注險(xian)(xian)種。在保(bao)(bao)險(xian)(xian)品牌(pai)的(de)(de)(de)關(guan)注度上，中國(guo)平安的(de)(de)(de)相關(guan)內容(rong)的(de)(de)(de)播放量排名居首，超(chao)過第二(er)(er)名多達50.6%。

“保險+”產品受青睞，保險+健康管理模式將引領行業新標準

在(zai)保(bao)(bao)險(xian)消費行為(wei)方面，報告顯示，平(ping)安人壽的(de)(de)(de)億級(ji)客(ke)戶群(qun)中，26-45歲(sui)的(de)(de)(de)中青年(nian)人群(qun)占(zhan)比(bi)(bi)達到43.5%，且也以已婚已育的(de)(de)(de)家(jia)庭人群(qun)為(wei)主，意味著保(bao)(bao)險(xian)實際購買人群(qun)與在(zai)抖(dou)音平(ping)臺上(shang)關注保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)(de)人群(qun)基(ji)本一致。而根據平(ping)安集團醫(yi)療(liao)生(sheng)態圈的(de)(de)(de)數(shu)據，在(zai)平(ping)安金融保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)(de)客(ke)戶當中，接受(shou)過平(ping)安好醫(yi)生(sheng)健(jian)(jian)康(kang)管理服(fu)(fu)務的(de)(de)(de)人群(qun)占(zhan)比(bi)(bi)從2017年(nian)的(de)(de)(de)54%逐年(nian)上(shang)升至2020年(nian)的(de)(de)(de)60%，且享(xiang)受(shou)醫(yi)療(liao)健(jian)(jian)康(kang)服(fu)(fu)務的(de)(de)(de)用(yong)戶，其保(bao)(bao)險(xian)產品的(de)(de)(de)合同個數(shu)為(wei)3.1，客(ke)均資產管理規模為(wei)1萬(wan)元，不享(xiang)受(shou)健(jian)(jian)康(kang)服(fu)(fu)務的(de)(de)(de)客(ke)戶合同數(shu)僅為(wei)2，客(ke)均資產管理規模減少至5600元。數(shu)據對比(bi)(bi)顯示，在(zai)購買行為(wei)方面，健(jian)(jian)康(kang)管理服(fu)(fu)務與保(bao)(bao)險(xian)產品的(de)(de)(de)配套(tao)協同更受(shou)客(ke)戶青睞。

而(er)在保險與健(jian)(jian)(jian)康管(guan)理計劃的購后服務方面，根據(ju)報告(gao)數據(ju)，自(zi)中國平(ping)(ping)安2017年(nian)率先(xian)將(jiang)“平(ping)(ping)安run”健(jian)(jian)(jian)康管(guan)理計劃與平(ping)(ping)安福保險產(chan)品結合(he)以來，把事后補償(chang)轉(zhuan)變為事前管(guan)理，通過鼓勵(li)保險消費者日行萬步，從而(er)促進保額增長，共見(jian)證了60萬人達(da)成年(nian)度運動目標，并獲(huo)得5%-10%的保額增長。根據(ju)中國平(ping)(ping)安與南非Discovery健(jian)(jian)(jian)康險公司等機構推出的《平(ping)(ping)安run用(yong)戶(hu)健(jian)(jian)(jian)康年(nian)齡測評(ping)白皮書》，參(can)與平(ping)(ping)安run的用(yong)戶(hu)“健(jian)(jian)(jian)康年(nian)齡”相(xiang)較于未(wei)參(can)加(jia)的用(yong)戶(hu)年(nian)輕了多達(da)5.9歲(sui)，健(jian)(jian)(jian)康狀況得到明顯改善。

隨(sui)著保(bao)險(xian)行(xing)業進入產品(pin)條款(kuan)高(gao)度雷同(tong)、產品(pin)形態(tai)嚴重(zhong)同(tong)質化的(de)競(jing)爭(zheng)階段，健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)理(li)如(ru)何(he)與(yu)保(bao)險(xian)深(shen)度、有(you)機融(rong)合(he)(he)(he)并引(yin)領創新(xin)成為行(xing)業普遍關注的(de)問題(ti)。在(zai)波士頓(dun)咨詢(xun)公司(si)與(yu)中國(guo)保(bao)險(xian)行(xing)業協會近日合(he)(he)(he)作發布(bu)的(de)《融(rong)合(he)(he)(he)與(yu)創新(xin)：健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)理(li)助理(li)商(shang)業健(jian)(jian)(jian)康(kang)保(bao)險(xian)發展》報告中，波士頓(dun)咨詢(xun)提(ti)出，商(shang)業保(bao)險(xian)機構應該從(cong)四個方面借鑒國(guo)際經(jing)驗(yan)：一是(shi)(shi)(shi)根據人群的(de)健(jian)(jian)(jian)康(kang)狀況進行(xing)細分經(jing)營，二是(shi)(shi)(shi)建(jian)立并完(wan)善健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)理(li)流程，三(san)是(shi)(shi)(shi)與(yu)醫(yi)療科技公司(si)合(he)(he)(he)作，挖掘數據的(de)醫(yi)療價值，提(ti)高(gao)健(jian)(jian)(jian)康(kang)干預手段的(de)效(xiao)率和精準度，四是(shi)(shi)(shi)建(jian)立健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)理(li)生態(tai)系統，形成健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)理(li)的(de)服務能力。

基于(yu)市場(chang)對(dui)保(bao)(bao)(bao)險及健康(kang)服務(wu)需求的(de)變化，平(ping)(ping)安在“保(bao)(bao)(bao)險+健康(kang)管理(li)”方面積累了(le)豐富的(de)產品經(jing)驗(yan)，近年來著力打造(zao)覆蓋政府、用(yong)戶(hu)、服務(wu)方、支付方和科技(ji)五(wu)大方面的(de)醫(yi)療(liao)(liao)健康(kang)生態系統，平(ping)(ping)安集團董(dong)事(shi)長馬明哲在2020年的(de)年報致辭中(zhong)強調“要利用(yong)科技(ji)讓(rang)金融服務(wu)更有溫(wen)度”，聯席(xi)CEO陳心(xin)穎(ying)也在年報發(fa)布會(hui)上指出(chu)，要打造(zao)“有溫(wen)度的(de)保(bao)(bao)(bao)險”，而(er)平(ping)(ping)安人壽(shou)全新推出(chu)的(de)“新重疾+新服務(wu)”體系正是實踐這一目(mu)標的(de)戰(zhan)略級創新。平(ping)(ping)安人壽(shou)從健康(kang)服務(wu)切入(ru)，以私家醫(yi)生+健康(kang)、醫(yi)療(liao)(liao)、慢病、重疾四大場(chang)景化的(de)服務(wu)，為客(ke)戶(hu)帶去全周期、伴隨式的(de)體驗(yan)，讓(rang)保(bao)(bao)(bao)險的(de)溫(wen)度不僅體現在理(li)賠時，更能在高頻的(de)日常健康(kang)管理(li)中(zhong)隨時感知。

平安人(ren)壽(shou)所有的重疾險產品(pin)均將匹配全新的健康管理服務，并根據不(bu)同產品(pin)，推出(chu)樂享(xiang)RUN、尊(zun)享(xiang)RUN、尊(zun)享(xiang)RUN Plus三個版本(ben)。

樂享(xiang)RUN為每一(yi)位(wei)(wei)客戶(hu)配(pei)(pei)備(bei)一(yi)名(ming)家(jia)庭醫(yi)(yi)生，提(ti)供日常健(jian)康服(fu)務(wu)、小病門診(zhen)協助(zhu)、大病住院安排(pai)、重疾(ji)專案管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、慢病預(yu)防管(guan)(guan)理(li)(li)(li)的全周期、全方(fang)位(wei)(wei)健(jian)康增(zeng)值(zhi)服(fu)務(wu)；尊享(xiang)RUN在樂享(xiang)RUN的基礎上，增(zeng)加音視頻問診(zhen)服(fu)務(wu)和運動達標三重獎(jiang)權益。全科(ke)私家(jia)醫(yi)(yi)生7*24小時(shi)不(bu)限次在線候診(zhen)，實時(shi)為客戶(hu)答疑解惑(huo)；尊享(xiang)RUN Plus則定位(wei)(wei)高端市(shi)場，通過一(yi)對一(yi)專屬全科(ke)醫(yi)(yi)生、國家(jia)級職業健(jian)身(shen)教練、中國注(zhu)冊營養師、國家(jia)二(er)級心理(li)(li)(li)咨詢師等專業化團(tuan)隊(dui)，搭配(pei)(pei)體重管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、睡(shui)眠(mian)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、食譜定制、控(kong)糖管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、重疾(ji)專案管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、特色體檢、就醫(yi)(yi)陪診(zhen)、術后(hou)護理(li)(li)(li)等服(fu)務(wu)舉措，讓客戶(hu)享(xiang)受一(yi)站式健(jian)康增(zeng)值(zhi)服(fu)務(wu)。

中國平安表示(shi)，此次推出的“新重疾+新服(fu)(fu)務(wu)”體系(xi)，將從客(ke)(ke)(ke)戶的健康服(fu)(fu)務(wu)切入需求，通過伴隨式的暖心(xin)服(fu)(fu)務(wu)體驗(yan)，賦予產(chan)品新的保(bao)險(xian)溫度(du)；讓保(bao)險(xian)不僅僅局(ju)限(xian)于經濟賠付，更能圍繞(rao)客(ke)(ke)(ke)戶的健康周期，為客(ke)(ke)(ke)戶健康風險(xian)提(ti)供定制的解決方案(an)，打造更有(you)溫度(du)的保(bao)險(xian)，為客(ke)(ke)(ke)戶美好生活保(bao)駕(jia)護航。

(完)