上海2017年4月14日電 /美通社/ -- 4月13日，第五屆中國金融科技峰會上，中信系互聯網金融平臺麻袋理財總經理魏昆受邀出席演講，解碼金融科技產業的創新與發展。互聯網金(jin)融步入規范發展快車(che)道(dao)，其(qi)業務(wu)驅動模式也在發生變化(hua)。業內認為，“技術(shu)”成為繼“資(zi)金(jin)”與“場(chang)景”之外，互聯網金(jin)融的新驅動力。

金融科技進階3.0時代  互金“黑科技”強勢崛起

麥肯錫的一(yi)份(fen)報告(gao)顯示，早(zao)在2015年(nian)底中(zhong)國(guo)互(hu)聯網(wang)金融用戶人(ren)數超過5億(yi)成為世界(jie)第一(yi)。花(hua)旗銀行Citi GPS報告(gao)指出，早(zao)2016年(nian)前9個月時間(jian)里，中(zhong)國(guo)金融科技投資額(e)超過最活躍(yue)的北美市場躍(yue)升第一(yi)。

“金融科技在中國有三個發展階段：1.0時代，金融行業通過傳統IT的軟硬件的應用來實現辦公和業務的電子化、自動化；2.0時代主要是金融業搭建在線業務平臺；3.0時代金融業通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈這些新的IT技術來改變傳統的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色。”魏昆認為(wei)，中國金融科技(ji)正在從2.0時代向(xiang)3.0時代過渡。

這(zhe)個過程中，螞蟻金服、陸(lu)金所、京東金融成為(wei)全(quan)球(qiu)估(gu)值較(jiao)高的(de)三(san)大金融科技公(gong)司(si)。而且(qie)Fintech領域，不斷涌現出引領全(quan)球(qiu)創新的(de)中國(guo)創業企業。

中信(xin)(xin)產(chan)業(ye)基金(jin)旗下(xia)的麻袋理財、中騰信(xin)(xin)和小花錢(qian)包，正是(shi)金(jin)融科技行業(ye)脫穎而出的創(chuang)新者。據魏昆(kun)介紹，自(zi)(zi)成立以來，這三家(jia)被合稱為“麻花騰”的兄弟公司，作為中信(xin)(xin)產(chan)業(ye)基金(jin)在(zai)(zai)金(jin)融科技的布(bu)局(ju)，專注于大數據和人工(gong)智能在(zai)(zai)金(jin)融領(ling)(ling)域(yu)(yu)的應用。“麻花騰”自(zi)(zi)主開發(fa)的RiskAI風(feng)控系統，被稱為消費信(xin)(xin)貸(dai)領(ling)(ling)域(yu)(yu)的AlphaGo。

技術驅動金融風控升級 RiskAI智能補強傳統短板

互聯網金融(rong)與科技的(de)“牽(qian)手”是(shi)水到渠(qu)成，技術創(chuang)新為普惠金融(rong)提供了路徑。互聯網金融(rong)需要更加普惠的(de)場景，比如幾(ji)百元一(yi)(yi)筆的(de)線上(shang)借款，靠人力(li)一(yi)(yi)定行不(bu)通。這已經(jing)不(bu)單單是(shi)提升效率問題(ti)，而是(shi)必須讓機(ji)器來學習人的(de)風控(kong)經(jing)驗，用(yong)機(ji)器輔(fu)助人工來滿足業務需求。

利用(yong)生物特征識(shi)別和機器學習技術(shu)，結合大(da)數據風控模(mo)型，小花錢包(bao)實(shi)現“即刻申請，實(shi)時(shi)審(shen)批，快速放(fang)款，隨借隨還”的借貸體驗。審(shen)批流(liu)程較(jiao)快在15秒內完成。

RiskAI的(de)算法和模(mo)型將定(ding)期根據風(feng)險表現進行迭代優化調整。人(ren)工智(zhi)能(neng)的(de)核心能(neng)力體(ti)現為機(ji)器學習(xi)：小(xiao)花錢包的(de)RiskAI系統可(ke)以根據對貸款人(ren)行為的(de)跟(gen)蹤，借貸人(ren)數的(de)增(zeng)加(jia)來不斷(duan)調整風(feng)控策略(lve)，風(feng)控模(mo)型可(ke)以不斷(duan)自(zi)(zi)我(wo)學習(xi)、自(zi)(zi)我(wo)更新(xin)。

RiskAI替代(dai)了傳統風控的大部分工(gong)作，遇到機器無法核實(shi)判斷的維度，再選擇(ze)由人工(gong)介入(ru)。小(xiao)(xiao)花錢包的股東方(fang)中(zhong)騰(teng)信正(zheng)在打造的“消(xiao)費(fei)金融信貸審批工(gong)廠”已日(ri)益(yi)成熟，在需要的時候中(zhong)騰(teng)信將(jiang)協助小(xiao)(xiao)花進行人工(gong)審核。

科技金融大勢所趨 先行者擁有巨大優勢

科技(ji)(ji)正越(yue)來越(yue)深入地(di)改變著(zhu)金融(rong)(rong)，甚至是(shi)顛覆傳統的(de)(de)利(li)器。普華永道最新的(de)(de)金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)調查報告中，受訪的(de)(de)金融(rong)(rong)機構，有八成(cheng)視金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)公司(si)為一大威(wei)脅，擔心收入會受到金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)公司(si)的(de)(de)影響。然而，科技(ji)(ji)與金融(rong)(rong)的(de)(de)融(rong)(rong)合已(yi)成(cheng)趨勢，而且勢不(bu)可擋。

科技金融(rong)企業(ye)同(tong)樣需要(yao)(yao)考慮金融(rong)的(de)核(he)心因素：風險、成本(ben)、運(yun)營、獲客等。麻袋(dai)理(li)財在(zai)行(xing)業(ye)轉(zhuan)型期逆勢突圍(wei)，業(ye)績創新高，是一(yi)直堅(jian)持數(shu)據驅動、智能化運(yun)營的(de)結果。據魏昆介紹，麻袋(dai)理(li)財的(de)智能運(yun)營系統主(zhu)要(yao)(yao)應用于市場渠(qu)(qu)道(dao)(dao)篩選(xuan)及用戶(hu)識別。在(zai)互金行(xing)業(ye)獲客成本(ben)不(bu)斷攀升(sheng)的(de)情況下，麻袋(dai)理(li)財根據不(bu)同(tong)市場渠(qu)(qu)道(dao)(dao)的(de)獲客效率和成本(ben)進行(xing)數(shu)據分析，自(zi)動篩選(xuan)出(chu)低成本(ben)有效渠(qu)(qu)道(dao)(dao)進行(xing)投(tou)放，并且可以根據對(dui)歷史數(shu)據的(de)分析，發現并自(zi)動挖掘新的(de)投(tou)放渠(qu)(qu)道(dao)(dao)。

由于(yu)智能(neng)風控極低的邊際成(cheng)本，企業若(ruo)能(neng)保證(zheng)風險和資(zi)金成(cheng)本可控，在速度(du)和廣度(du)上，都能(neng)實現所謂的彎道超車。而科技(ji)鉆研(yan)越深(shen)，就能(neng)建(jian)立越深(shen)的壁壘。

隨著監管的(de)(de)(de)落(luo)地和(he)大數據、機(ji)器學習(xi)、云計(ji)算等(deng)支撐性技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)成(cheng)熟和(he)在(zai)(zai)行業的(de)(de)(de)深(shen)入(ru)應用，互金(jin)行業必(bi)將在(zai)(zai)規范化發展(zhan)的(de)(de)(de)同時進入(ru)一個高(gao)速(su)增長的(de)(de)(de)新未來。“麻花騰”組(zu)合(he)一直通過(guo)金(jin)融(rong)科技(ji)的(de)(de)(de)手段(duan)致(zhi)力于產品和(he)技(ji)術(shu)手段(duan)的(de)(de)(de)精進提升，并在(zai)(zai)科學風控的(de)(de)(de)基礎上不斷通過(guo)科技(ji)引擎驅動平臺前行。