西安2019年9月24日 /美通社(she)/ -- 為進一步學習(xi)踐行銀(yin)保監會關于“金(jin)融(rong)知(zhi)(zhi)識普及月 金(jin)融(rong)知(zhi)(zhi)識進萬家 爭做(zuo)理性投資者 爭做(zuo)金(jin)融(rong)好(hao)網民(min)”活(huo)(huo)動(dong)(dong)，平安人(ren)壽(shou)陜西分公司積極響應監管單位工作部署要求，十城聯動(dong)(dong)開展金(jin)融(rong)知(zhi)(zhi)識普及活(huo)(huo)動(dong)(dong)，號召代(dai)理人(ren)走(zou)進社(she)區、學校，以(yi)多樣形(xing)式宣傳活(huo)(huo)動(dong)(dong)幫助市民(min)提(ti)升金(jin)融(rong)素養，強化消費者風險意(yi)識。
平安(an)人(ren)壽陜西分公(gong)司全省27家(jia)營業單(dan)位(wei)及客(ke)服門店統一宣傳布置，營造“金(jin)融(rong)(rong)知(zhi)(zhi)識普(pu)及月”活動宣傳氛圍(wei)，通過舉辦客(ke)戶宣講(jiang)會(hui)、金(jin)融(rong)(rong)知(zhi)(zhi)識進校園、進社區等活動，以(yi)發(fa)放宣傳資料(liao)、現場(chang)解答的(de)方(fang)式就金(jin)融(rong)(rong)知(zhi)(zhi)識進行答疑解惑，并通過官方(fang)微信公(gong)眾平臺陜耀平安(an)進行金(jin)融(rong)(rong)知(zhi)(zhi)識普(pu)及，一同(tong)倡導(dao)誠信保(bao)險理(li)念(nian)，防范金(jin)融(rong)(rong)風險。
近年來，非(fei)法(fa)集資案件頻發，向新領域、新業(ye)態蔓延，組(zu)織化(hua)、網絡(luo)化(hua)趨勢日益(yi)(yi)明顯。涉(she)案數(shu)額不斷(duan)攀升，集資參(can)與人數(shu)和規(gui)模不斷(duan)增(zeng)大，造成了惡劣的社(she)會影(ying)響。為更好地保護消費者的合法(fa)權益(yi)(yi)不受(shou)侵害，宣(xuan)傳普及金融(rong)知識(shi)，平安人壽陜西分公司特別組(zu)織開展(zhan)防(fang)范非(fei)法(fa)集資宣(xuan)傳活動，維(wei)護金融(rong)穩定，共(gong)創社(she)會和諧。
一、非法集資的常見手段和典型特點
（一）非法集資的常見手段
一是承諾高額回報。不法(fa)分子(zi)編造“天上掉餡(xian)餅”“一(yi)夜成富(fu)翁”的(de)神話，許諾投資(zi)者高額(e)回報(bao)。為(wei)了(le)騙取(qu)更多的(de)人(ren)參與集(ji)(ji)資(zi)，非法(fa)集(ji)(ji)資(zi)人(ren)在集(ji)(ji)資(zi)初期(qi)往往按時足額(e)兌(dui)現承諾本息，待集(ji)(ji)資(zi)達(da)到一(yi)定規模后，便秘密轉移資(zi)金(jin)或(huo)攜款(kuan)潛逃(tao)。
二是編造虛假項目。不法分子(zi)大多通過注冊合(he)法的(de)公(gong)司或企(qi)業，打(da)著響應(ying)國家產(chan)業政(zheng)策、開展創業創新等(deng)幌子(zi)，編造各種虛假項目，有(you)的(de)甚(shen)至組織(zhi)免費(fei)旅游(you)、考察(cha)等(deng)，騙取社會公(gong)眾信任(ren)。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往(wang)往(wang)一擲(zhi)千金，聘請明星代言、名(ming)人站臺，在各大廣播電視(shi)、網(wang)絡等媒體發布廣告、在著名(ming)報刊(kan)上刊(kan)登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐(juan)贈等方(fang)式，制(zhi)造虛假聲(sheng)勢。
四是利用親情誘騙。有些類(lei)傳(chuan)銷非法集資的參(can)與人(ren)，為(wei)了(le)完成或(huo)增加自己的業績，不惜利用親(qin)情、地緣(yuan)關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉(la)攏親(qin)朋、同學或(huo)鄰(lin)居加入，使參(can)與人(ren)員迅速蔓(man)延。
（二）典型非法集資活動的“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資(zi)人會編織一個或多(duo)個盡可(ke)能“高(gao)大上”的項目。以“新(xin)技術”、“新(xin)革命”、“新(xin)政策”、“區(qu)域鏈”、“虛擬貨幣(bi)”等為幌子，把集資(zi)參與人的胃口“吊”起來，讓其(qi)產(chan)生“不(bu)容錯過”“機不(bu)可(ke)失”的錯覺(jue)。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做(zuo)大。非法集資人通(tong)常(chang)會(hui)舉(ju)辦(ban)各(ge)種(zhong)造勢活(huo)動，比如新(xin)聞發布(bu)會(hui)、產品推介會(hui)等；組織集體旅游、考(kao)察等，贈送(song)小禮(li)品；大量展示各(ge)種(zhong)或(huo)真或(huo)假的“技術認證”“獲(huo)獎證書”“政府批文”等。
第三步：吸金。想方設(she)法套取你口袋里的錢(qian)。非法集資人(ren)通過返點、分紅，給參(can)與(yu)人(ren)初(chu)嘗“甜頭”，參(can)與(yu)人(ren)不僅將自己的錢(qian)傾囊(nang)而出，還動(dong)員(yuan)親(qin)友加入，集資金額越滾越大。
第四部：跑路。非法集資人(ren)往往會在“吸金”一段時間后跑路(lu)，或者因(yin)為原本就是(shi)“龐氏騙局”人(ren)去(qu)樓(lou)空(kong)，或者因(yin)為經(jing)營(ying)不善致使資金鏈斷(duan)裂。
二、如何有效識別和防范非法集資
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕：
1、以(yi)“看(kan)廣告、賺外快”“消費返利(li)”為幌子的(de)；
2、以(yi)境外投資股權、期權、外匯、貴金(jin)屬(shu)等為幌子的；
3、以(yi)投資養老(lao)產業(ye)可(ke)獲高(gao)額回報或“免費(fei)”養老(lao)、“以(yi)房”養老(lao)等(deng)為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦(ban)企(qi)業(ye)為幌子(zi)，但(dan)不辦(ban)理(li)企(qi)業(ye)工商注冊登記(ji)的；
5、以投資(zi)虛(xu)擬貨幣、區塊鏈(lian)等為幌子的；
6、以(yi)“扶貧”“互助(zhu)”“慈(ci)善”“影視文化”等為幌子的(de)；
7、在街頭、商場(chang)、超市等發(fa)放投資理財等內容廣告傳單的；
8、以(yi)組(zu)織考察、旅游、講座等(deng)方式招(zhao)攬(lan)老年群眾的；
9、投資、理財公司、網站及服(fu)務器在(zai)境外的；
10、要求以現金方式或向個(ge)人賬戶(hu)、境外賬戶(hu)繳納投資款(kuan)的。
（二）投資理財注意事項
1、不要(yao)輕(qing)易相(xiang)信所謂的(de)高(gao)息“保險”、高(gao)息“理財(cai)”，高(gao)收(shou)益意味著高(gao)風險。
2、不被小(xiao)禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
3、要通過正規渠道購(gou)買(mai)金融產品。不(bu)(bu)與銀行、保(bao)險從(cong)業人(ren)員個人(ren)簽訂投(tou)資理財協議(yi)，不(bu)(bu)接收從(cong)業人(ren)員個人(ren)出具的任何(he)收據、欠條；購(gou)買(mai)保(bao)險過程中要盡量做到“三查(cha)、兩配合(he)”，即通過保(bao)險公司網站(zhan)、客戶熱線或監管部門、行業協會(hui)網站(zhan)查(cha)人(ren)員、查(cha)產品、查(cha)單證，配合(he)做好轉賬繳費(fei)、配合(he)做好回訪(fang)。
4、注意(yi)保護個人信息(xi)，關(guan)注政府(fu)部(bu)門(men)發(fa)布的非(fei)(fei)法集資(zi)風險提示，遇到涉(she)嫌非(fei)(fei)法集資(zi)行為及時舉(ju)報投訴。
（三）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看(kan)融(rong)資合法性，除了(le)看(kan)是否(fou)取得(de)企業營業執(zhi)照，還要看(kan)是否(fou)取得(de)相關金(jin)融(rong)牌照或(huo)經(jing)金(jin)融(rong)管(guan)理部門(men)批準。二看(kan)宣傳(chuan)內容，看(kan)宣傳(chuan)中(zhong)是否(fou)含(han)有(you)或(huo)暗示“有(you)擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看(kan)經(jing)營模(mo)式，有(you)沒有(you)實體項目，項目真實性、資金(jin)的投(tou)向去向、獲取利(li)潤的方(fang)式等。四看(kan)參與集(ji)資主(zhu)體，是不是主(zhu)要面向老年人等特(te)定群體。
三思。一思(si)自己是否(fou)真正了解該產(chan)品(pin)(pin)及市(shi)場行情。二思(si)產(chan)品(pin)(pin)是否(fou)符(fu)合市(shi)場規律(lv)。三思(si)自身經濟實力是否(fou)具備抗風險(xian)能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣(xuan)傳，一定要(yao)(yao)(yao)避免頭腦發熱，先征求家人(ren)和朋友的意見，拖(tuo)延一晚再決(jue)定。不要(yao)(yao)(yao)盲目(mu)相信造勢宣(xuan)傳、熟(shu)人(ren)介紹、專家推薦(jian)，不要(yao)(yao)(yao)被高利(li)誘(you)惑盲目(mu)投資。
